Pieniądze – jak mądrze pożyczyć? Kilka dobrych rad do wykorzystania.

Pieniądze możemy pożyczać na wiele sposobów. Wybór najlepszego z nich zależy od wielkości pożyczki, terminu spłaty, realnego oprocentowania, faktycznych możliwości spłaty zaciągniętej pożyczki i celu, na który chcemy ją przeznaczyć. Pożyczając pieniądze, należy przede wszystkim zwrócić uwagę na dopasowanie pożyczki, czy kredytu do własnych potrzeb i realnych możliwości ich późniejszej spłaty.

Dostępne formy pożyczek:

chwilówki – dobry sposób, aby pożyczyć pieniądze w niewielkiej kwocie, na krótki czas i w ekspresowym tempie. W zależności od firmy pożyczkowej – pieniądze mogą znaleźć się na naszym koncie tego samego dnia lub, nawet godziny. Wady – jedna z najdroższych form pożyczania pieniędzy, praktykowana do chwilowego poratowania domowego budżetu,

– bankowy kredyt gotówkowy – zaciągany, głównie na bieżące wydatki. W zależności od wielkości kwoty, na jaką pożyczamy pieniądze, bank może zapytać o przeznaczenie pożyczki (ustanowić jej dodatkowe zabezpieczenia, ubezpieczenie, wymagać odpowiednich dokumentów, sprawdzać historię kredytową w BIK itp.). Zazwyczaj najmniej formalności wymaga kredyt gotówkowy w banku, w którym posiadamy konto,

– rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy – debet w koncie. Dobry sposób, aby pożyczyć pieniądze w ramach limitu w koncie osobistym, przyznawanym przez bank. Umowa, z reguły podpisywana jest na rok czasu z możliwością jej przedłużenia. Spłata wykorzystanej kwoty debetu następuje automatycznie – z bieżących wpływów na konto. Pożyczanie określonych kwot w ramach przyznanego limitu odbywa się bez dodatkowych formalności. W zależności od potrzeb posiadacza rachunku można przelewać określone kwoty na inne konto, wypłacać z bankomatu lub dokonywać płatności kartą płatniczą przypisaną do konta. Ten rodzaj pożyczki wymaga samodyscypliny i nie może być traktowany, jak „worek bez dna”. Pożyczone pieniądze trzeba będzie w końcu spłacić.

– karta kredytowa. Jest to wygodny sposób na pożyczanie określonych kwot w ramach przyznanego limitu zadłużenia z bezodsetkowym okresem spłaty. Po jego upływie i nie spłaceniu w tym czasie zadłużenia naliczane jest jedno z największych na rynku oprocentowań,

– kredyt ratalny. Zaciągany na zakup towarów i usług. Mimo, wielu pojawiających się promocji i zniżkowych ofert, należy zwrócić uwagę na całkowity koszt kredytu obejmujący dodatkowe opłaty i prowizje,

– pożyczka hipoteczna. Najlepsza forma kredytu, aby pożyczyć pieniądze w bardzo dużej kwocie, na długi okres czasu. Zabezpieczeniem spłaty pożyczki hipotecznej jest nieruchomość, zaś bank nie wymaga z reguły od pożyczkobiorcy określenia celu jej przeznaczenia,

– kredyt hipoteczny. Zaciągany na zakup nieruchomości, mieszkania lub budowę domu.

– kredyt samochodowy. Przeznaczany jest na zakup pojazdu. O ten rodzaj kredytu można ubiegać się w banku, w którym posiadamy rachunek osobisty, licząc na preferencyjne warunki. Są też na rynku banki, które specjalizują się w tego rodzaju kredytach, oferując konkurencyjne stawki i okresowe promocje,

– kredyt refinansowy – przeznaczany z reguły na spłatę obecnego zadłużenia, na lepszych warunkach. Bardzo dobre rozwiązanie dla osób mających problemy ze spłatą zaciągniętego kredytu, jak też tych, które chcą zmniejszyć wysokość rat odsetkowych. O kredyt refinansowy można starać się w banku, w którym aktualnie spłacamy kredyt lub u konkurencji. Należy wziąć pod uwagę koszty związane z jego uzyskaniem,

– kredyt konsolidacyjny – zastępuje spłatę kilku kredytów, jedną, niższą całościowo ratą.

Co należy wziąć pod uwagę, aby pożyczyć mądrze pieniądze?

– cytowane już wcześniej określenie własnych potrzeb i możliwość spłaty zaciągniętej pożyczki lub kredytu, nieuleganie ofertom, stwarzającym możliwości zaciągnięcia kwoty pożyczki przekraczającej realne potrzeby. Może nieść to ze sobą zbędne, dodatkowe koszty,

– należy porównać oferty różnych banków lub pożyczkodawców. Można w tym celu posiłkować się wyszukiwarkami lub porównywarkami finansowymi,

– poszukać okresowych promocji i ofert specjalnych,

– sprawdzić, jakie dokumenty będą potrzebne do zawarcia umowy pożyczki lub kredytu i jaki jest czas rozpatrzenia wniosku,

– sprawdzić regulamin i tabelę taryf, opłat i prowizji banku lub pożyczkodawcy, u którego staramy się, aby pożyczyć pieniądze,

– po dokonaniu wstępnego wyboru – porównać całkowity koszt pożyczki lub kredytu u wytypowanych oferentów,

– sprawdzić wysokość opłat i prowizji w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, opóźnień w spłacie, itp.

– sprawdzić możliwość negocjacji rat, marży, sposobów zabezpieczeń i kosztów z tym związanych, tudzież możliwości zawieszenia spłat na określony czas,

– sprawdzić wysokość opłat i prowizji za ewentualną zmianę warunków umowy kredytu lub pożyczki w czasie ich spłacania,

– warto pamiętać o tym, iż istnieje dziesięciodniowy okres odstąpienia od umowy, od momentu jej podpisania. Należy wymagać od banku lub pożyczkodawcy dokumentu określającego warunki i skutki odstąpienia od umowy z wzorem oświadczenia.

Powiązane wpisy: